Antes de firmar
Entiende los descuentos de tu crédito de libranza
Cuando te aprueban un crédito, la plata que te llega a la cuenta puede ser menos que el valor aprobado. Aquí te explicamos por qué y qué revisar antes de firmar.
Actualizado:
Los dos valores que debes conocer
Monto aprobado
es lo que quedas debiendo. Sobre este valor se calculan los intereses y la cuota.
Monto neto a desembolsar
es la plata que de verdad te llega a la cuenta, después de los descuentos.
Si son diferentes, no es un error: antes de entregarte el dinero, la entidad puede descontar seguros, costos administrativos e impuestos que exija la ley. Cuáles se cobran y cuánto valen depende de cada entidad.
Descuentos que pueden aplicarse
Toca cada uno para ver qué es, cómo se cobra y qué preguntar.
Seguro de vida deudor
- Qué es
- paga lo que falte de tu crédito si fallece la persona que debe. Según la póliza, también puede cubrir incapacidad. Así la deuda no le queda a tu familia.
- Cómo se cobra
- en la cuota de cada mes o con un descuento al inicio, sobre el valor aprobado. En la mayoría de créditos por libranza es obligatorio.
- Qué preguntar
- ¿Se cobra en la cuota o me lo descuentan del desembolso? ¿Qué cubre exactamente?
Estudio de crédito y trámites administrativos
- Qué es
- la revisión de tus documentos y el análisis de tu capacidad de pago.
- Cómo se cobra
- un solo cobro al inicio. Algunas entidades no lo cobran, o no lo cobran en ciertas temporadas.
- Qué preguntar
- ¿Me cobran el estudio de crédito? ¿Se descuenta del desembolso?
Gastos operativos y de formalización
- Qué es
- costos de las consultas y de dejar el crédito en firme, como la firma del contrato y del pagaré.
- Cómo se cobra
- por lo general, un descuento al inicio.
- Qué preguntar
- ¿Qué gastos de formalización hay y cuánto suman?
Aval o fondo de garantíaSi aplica
- Qué es
- un respaldo que algunas entidades exigen: un fondo se compromete a pagar si tú no pagas. Protege a la entidad, no a ti.
- Cómo se cobra
- un descuento al inicio o un valor dentro de la cuota.
- Qué preguntar
- ¿Este crédito exige aval? ¿Se descuenta al inicio o va en la cuota?
Compra de carteraSi aplica
- Qué es
- si tienes otras deudas, la entidad puede pagarlas directamente con parte del crédito. No es un costo, pero hace que te llegue menos plata a la cuenta.
- Qué preguntar
- ¿Qué deudas van a pagar y por cuánto?
Comisión de intermediaciónSi aplica
- Qué es
- algunos asesores o intermediarios cobran una comisión al cliente, y a veces se descuenta del desembolso.
- En Sin Letras Pequeñas
- no te descontamos ninguna comisión. Nuestra comisión la paga la entidad, y el trámite es gratis para ti.
- Qué preguntar
- si te asesora otra persona: ¿Me van a cobrar comisión? ¿Se descuenta del desembolso?
Antes de firmar el pagaré
Antes de firmar, pide que te digan por escrito estos dos datos y compáralos:
- Monto aprobado: lo que vas a deber.
- Monto neto a desembolsar: la plata que te va a llegar a la cuenta.
Pide también la lista de todos los descuentos. Si algo no está claro, no firmes todavía: pregunta. En Sin Letras Pequeñas te lo explicamos sin costo.
¿Qué es el pagaré?
Es el documento que firmas en el que te comprometes a pagar la deuda. Firmarlo es aceptar el crédito.